Articles

« Ankandray », ou tontine est une pratique qui existe depuis longtemps à Madagascar. En ce moment, de plus en plus de jeunes s’y intéressent. Leur principal argument est l’absence de taux d’intérêt.

Le principe est simple, quelques membres d’une même famille,  des amis ou des collègues cotisent régulièrement pour mettre une somme, qui est définie à l’avance, de côté. Ensuite, à tour de rôle, ils se servent de la cagnotte pour un usage personnel ou réaliser des projets.

Taux d’intérêt 0%

Daniela Fanomezantsoa pratique l’Ankandray depuis peu mais elle fait partie de plusieurs groupes. Jusqu’ici, elle se dit satisfaite. « Premièrement, on peut dire que cela aide énormément puisqu’il n’y a pas de taux d’intérêt. Deuxièmement, on peut acheter directement un bien au lieu d’économiser de l’argent, sachant que cela peut prendre un certain temps. D’ailleurs, quand on fait cela, généralement, on a tendance à toucher à l’argent. Mais dans le cas de l’Ankandray, tu es contraint de mettre de côté la somme prévue régulièrement » explique-t-elle.  

L’autre avantage aussi, c’est qu’il n’y a pas de seuil maximum ou minimum sur la somme à cotiser. Tout se décide entre les membres du petit groupe. Et selon Daniela, lorsque c’est notre tour de bénéficier de la cagnotte, « on a le sentiment d’utiliser notre propre argent puisqu’on a aussi cotisé ».

Une pratique de plus en plus appréciée par les jeunes

A Madagascar, beaucoup de personnes ne font pas totalement confiance au système bancaire. C’est une des raisons pour laquelle ce système d’épargne entre particuliers attire du monde. En plus, lorsqu’on fait un prêt à la banque, on paie beaucoup d’argent en sus du remboursement. Les frais de dossiers peuvent notamment être assez élevés. En général, l’ouverture d’un compte avec un premier dépôt est aussi obligatoire avant d’obtenir un prêt et il faut bien sur présenter des pièces justificatives des revenus et des garanties. Enfin, en cas de retard de paiement, il peut y avoir une pénalité.  

La confiance

Malgré tout cela, la banque reste plus sûre puisque les prêteurs sont assurés et toutes les opérations sont suivies. Entre particuliers, c’est plus la confiance qui prévaut. « On ne peut pas savoir à l’avance à qui on peut faire confiance. Il faut se lancer et on voit après comment cela va se passer », explique Daniela. 

Aujourd’hui, les nouvelles technologies facilitent les choses dans l’Ankandray. On peut désormais envoyer directement par mobile money la cotisation à la personne qui doit en bénéficier. Il faut juste y ajouter les frais.